В этой задаче поможет финансовый план. Это документ, где в одном месте собраны все активы, расписаны цели и способы их достижения. Эксперт проекта Минфина России «Мои финансы» Мария Соловиченко поделилась секретами успешного его планирования.
Конечно же, эта стратегия нужна, чтобы правильно оценить свои финансовые возможности, грамотно контролировать деньги, делать серьезные покупки и не считать при этом каждую копейку.
Очень важно составлять план именно на бумаге, а не в голове. Его можно определить на любой срок – месяц, год, 5 или 10 лет.
Составление финансового плана стоит начать с анализа личного бюджета. Это можно сделать в 5 простых шагов.
Шаг 1
Подсчитайте доходы
Это все поступающие в семью деньги. Помимо регулярных доходов, например зарплаты, нужно понять, какие активы вы имеете (инвестиции, депозиты, недвижимость) и какой доход они приносят.
Шаг 2
Подсчитайте расходы
Тут важно быть честным с собой и записывать все расходы, даже на чашку кофе. Кстати, налоги также входят в эту графу.
Шаг 3
Сопоставьте доходы и расходы
Так вы поймете свои финансовые возможности, какие цели вам доступны, сколько можно откладывать в месяц, а также и то, на чем вы теряете деньги.
Шаг 4
Сократите необязательные траты и определите сумму, которую вы готовы откладывать ежемесячно без ущерба для качества жизни.
Анализ текущего финансового состояния поможет вам создать бюджет, который должен быть сбалансированным и учитывать ваши долгосрочные и краткосрочные потребности. Именно тогда он будет отражать ваши будущие доходы и расходы.
Второй этап. Определите основную цель вашего финплана и срок ее достижения. Цель должна быть конкретной, с указанием суммы, которую нужно накопить. Начните с малого. Например, попробуйте накопить за три месяца 15 000 рублей на новый телефон. Откладывайте на покупку по 5000 рублей с каждой зарплаты, чтобы не покупать товар в кредит.
Постепенно переходите к более крупным целям. Посчитайте, сколько необходимо откладывать, чтобы накопить на цель к запланированному сроку.
Третий этап – создание накоплений
Важным элементом личного финансового плана является финансовая подушка безопасности.
Размер резервного фонда должен составлять минимум 3 среднемесячных зарплат.
Накопления лучше создавать на банковских счетах под процент, потому что деньгам, которые хранятся под подушкой, серьезно угрожает инфляция.
Четвертый этап — инвестируйте
Если вы хотите достичь финансовой цели в более короткие сроки, чем позволяет вам ваш бюджет, то вам стоит рассмотреть возможность получения дополнительного дохода за счет инвестиций. Выберите подходящие для вас инвестиционные продукты, исходя из доходности, рисков, сроков и предпочтений.
Пятый этап – начните реализовывать финансовый план
Составить свою стратегию экономического развития — только половина дела. Самое трудное — его придерживаться.
Важно укладываться в план по каждой статье расходов. Отделите обязательные расходы (еда, транспорт, связь и тд) от необязательных (развлечение, кафе, спонтанные покупки и тд). Установите лимит и старайтесь его придерживаться.
Обязательные платежи должны составлять около 50-60% доходов.
Пользуйтесь специальными инструментами, которые помогают контролировать траты – специальные приложения или разделы о расходах в банковском приложении.
Хочется отметить, что создание личного финансового плана – это процесс, который требует времени и усилий, но он может существенно улучшить ваше финансовое положение и помочь в достижении ваших целей.
#Ленинградскаяобласть #Финансоваяграмотность #Бюджет #Деньги #Моифинансы