Жить только на проценты со вкладов возможно, но это доступно достаточно обеспеченным людям. Такая возможность зависит от нескольких факторов: процентной ставки по вкладу, желаемых ежемесячных расходов и накопленного капитала. Подробнее о том можно ли жить только на проценты со вклада и при какой сумме такое возможно, а также к какому возрасту ее можно накопить рассказал эксперт проекта НИФИ Минфина РФ «Моифинансы.рф» Сергей Макаров.
Для расчета необходимой суммы возьмем несколько сумм дохода, который мы хотим получать с банковских вкладов: 100, 50 и 30 тысяч рублей. Также возьмем несколько процентных ставок: 5% (как это было в 2020 году, 15% — как сейчас и среднюю — 10%).
Принцип такой: если расходы составляют 100 000 рублей в месяц, это 1 200 000 рублей в год, значит капитал при ставке в 10% должен быть равен 1,2 млн *10 = 12 млн рублей.
Как можно накопить такую сумму? Будем отталкиваться не от возраста, а от срока накопления. Его можно варьировать. Также есть еще две переменных, которые влияют на то, сколько времени нужно будет копить: это доходность накоплений (инвестиций) и сумма ежемесячных сбережений.
Для других сумм соответственно можно пропорционально уменьшать или увеличивать размер сбережений.
Копить на такой долгий срок с помощью банковских вкладов – не очень хорошая идея, поскольку проценты по вкладу не покрывают инфляцию.
Например, с этого года будет работать новый тип индивидуального инвестиционного счета – ИИС-3. Они будут рассчитаны на срок в 10 и более лет. Открыв такой счет также можно рассчитывать на получение налоговых вычетов на взносы и на инвестиционный доход. Инвестировать внесенные на ИИС средства можно в российские акции, облигации, паи биржевых фондов.
Для наглядности давайте возьмем следующие условия:
- срок счета = 10 лет, т.е. минимально возможный для получения вычетов
- ежемесячный взнос на счет = 24 626 ₽, что дает в год 295 512 ₽, соответственно вычет составит 38 417 ₽
- доходность за вычетом комиссий и с учетом отсутствия налогов на инвестиционный доход = 15% годовых. Такую доходность может дать сбалансированный портфель из акций крупных российских компаний и облигаций федерального займа.
В этом случае накопленная сумма в конце срока составит не 6 млн рублей, а примерно 7,5 млн рублей. Это весьма существенная разница для будущего пассивного дохода.
#Ленинградскаяобласть #Регионвозможностей #Команда47 #Финансоваяграмотность #Сбережения #Стратегия #Проценты #Банк #Инвестиции #МоиФинансы #Доходы #Вычет #ИИС #Выгода #Финансы